Veja como funciona o capital de giro e entenda a sua importância para o crescimento da empresa

No mundo dos negócios, tão importante quanto aprender a abrir uma empresa, é saber como mantê-la funcionando com saldo positivo. Infelizmente, não são raros os casos de empresários que precisam fechar as portas em pouco tempo devido a uma má administração financeira.

De acordo com uma pesquisa feita pelo SEBRAE em São Paulo, mais de 20% dos negócios fecham em menos de dois anos. E esse percentual pode subir para quase 50% no caso das empresas com menos de quatro anos de atuação no mercado.

Entre os principais problemas enfrentados, podemos destacar a falta de atenção e de entendimento sobre capital de giro, recurso fundamental para manter a saúde financeira da empresa.

Por isso, nesta matéria, você vai:

• Aprender o que é capital de giro;
• Descobrir como ele pode ajudar o seu negócio a crescer;
• Saber como calcular o valor do capital de giro líquido;
• Conhecer a Securitizadora: a melhor maneira de levantar capital de giro para sua empresa.

Entenda o que é capital de giro e veja sua importância para a empresa

O capital de giro é o ativo circulante que tem como principal função arcar com os custos e despesas fixos e variáveis do seu negócio. Ou seja, ele é fundamental para pagar o funcionamento do estabelecimento e manter os recursos financeiros da empresa sem causar prejuízos ao fluxo de caixa.

São considerados exemplos de capital de giro, todos os investimentos que se encontram em estoque. É o caso dos valores em contas bancárias, os investimentos em ações, os pagamentos a receber, entre outros.

A importância do capital de giro para a empresa está muito relacionada à capacidade que o seu negócio tem de sobreviver a longo prazo às instabilidades do mercado.

Dessa forma, quanto maior o capital de giro com o qual o estabelecimento opera, menor o risco de calote. Isto é, em um momento de crise, despesas imprevistas ou dificuldade financeira, a sua empresa dificilmente vai ficar sem recursos para sanar essas dívidas.

Dependendo do tamanho do seu estabelecimento, o ideal é trabalhar com uma perspectiva de seis meses. Por exemplo, se o faturamento mensal da empresa é de R$30 mil, o valor do capital de giro tem de ser, pelo menos, de R$180 mil.

Como ele funciona no dia a dia?

Uma situação prática que reflete muito bem o significado e a importância do capital de giro para o seu negócio é quando a empresa vende um determinado produto a prazo. Vamos supor que uma mercadoria foi vendida no mês de fevereiro e vai terminar de ser paga somente em maio.

Isso significa que durante os meses de março e abril, a sua empresa vai precisar usar o capital de giro de que ela dispõe para bancar as despesas fixas e variáveis do estabelecimento, como o pagamento de impostos, o salário de funcionários, a compra de matéria-prima e o pagamento dos custos operacionais (água, energia, etc.).

Como calcular o capital de giro?

Para calcular o capital de giro, é preciso primeiramente entender a diferença entre Ativo Circulante e Passivo Circulante.

Ativo Circulante (AC) é todo recurso financeiro que pode ser convertido em liquidez em um curto prazo de tempo (aplicações financeiras, recebimento dos clientes, valores em contas bancárias, etc.).

Passivo Circulante (PC) é toda despesa fixa ou programada da empresa (contas a pagar, salários dos funcionários, impostos, entre outros).

Conceitos entendidos, chegamos à fórmula para calcular o capital de giro líquido (CGL). A conta é simples. Veja:

CGL = AC – PC
CGL = ?

Ter um capital de giro líquido suficiente é importante para conseguir investimentos por meio de empréstimos e financiamentos com mais facilidade.

Dicas para gerenciar o capital de giro

O gerenciamento do capital está relacionado ao ciclo financeiro da empresa, no qual está ligado diretamente ao dinheiro do seu negócio. Dessa forma, você consegue manter o sua organização funcionando adequadamente e com resultados positivos.

Gerenciar o capital de giro não é uma tarefa tão fácil, principalmente quando uma possível crise pode afetar a empresa. Por isso é importante conhecer dicas que podem auxiliar no processo de gestão.

Veja algumas formas inteligentes de fazer um bom gerenciamento.

– Tenha um bom planejamento financeiro
O planejamento é essencial para uma boa gestão, pois assim você consegue mapear a movimentação do capital dentro da empresa. Assim, é possível acompanhar e compreender melhor os fluxos.

Uma boa organização do capital de giro depende bastante do planejamento financeiro da empresa. Além disso, o gestor vai ter uma visão mais ampla do negócio, por meio do planejamento.

Então, é indicado que a empresa nomeie profissionais qualificados na gestão, para construir uma boa organização e definir melhores estratégias a fim de serem aplicadas.

– Software de gestão
A tecnologia é uma ferramenta fundamental que pode ajudar no gerenciamento do capital de giro. É recomendável que a empresa invista em um software de gestão, pois facilita na hora de controlar entrada e saída do capital.

Com o auxílio da ferramenta, os erros podem ser reduzidos e oferecer tempo livre para os colaboradores focalizar na análise dos dados, encontrando soluções rápidas para possíveis problemas. Tudo isso é possível ser realizado, sem prejudicar o desempenho das atividades.

– Negocie com seus fornecedores
Negocie os prazos com os seus fornecedores. Nessa negociação, você pode entrar em acordo sobre data de pagamento. O indicado é aumentá-los, pois dessa forma, seus fornecedores podem conceder descontos na hora de quitar a dívidas.

Verifique as condições que a empresa se encontra e procure por alternativas que favoreçam o seu negócio. Para um resultado positivo, é necessário que essa questão esteja em ponto de equilíbrio, para gerar rentabilidade na instituição.

– Gestão de estoque
É importante saber gerenciar o volume de estoque do negócio, independente do tamanho da sua empresa. Deve-se ter atenção nessa hora, saber controlar a quantidade determinada dos produtos.

A gestão de estoque é necessário para o sucesso da empresa, pois o controle ocasiona o armazenamento ideal, evitando que aconteça excesso ou falta de produtos quando for preciso.

Em épocas mais difíceis, em que o dinheiro fica escasso, é possível contar ainda com uma outra alternativa, mais prática e fácil do que os concorrentes: a Securitizadora. Mas como ela funciona e de que forma a sua empresa pode ganhar com isso?

Securitizadora: a forma mais prática de levantar capital de giro

Securitizadora é uma instituição que compra títulos de crédito vendidos a prazo. Também chamada de Agência de Fomento de Mercado, ela antecipa recebíveis que podem ser boletos, faturas, duplicatas ou outras formas de ativos.

Na prática, isso quer dizer que quando a sua empresa fecha um negócio que será pago apenas 30 dias depois, por exemplo, ela poderá adiantar o recebimento desses recursos para retomar a produção e continuar suas atividades.

Esse modelo também pode ajudar o empreendedor na gestão do capital que é concedido.

Uma Securitizadora não é igual a um banco porque ela não pode atuar como instituição financeira nem captar recursos provindos de terceiros. Logo, ela utiliza somente recursos próprios e faz transações apenas com pessoas jurídicas.

Benefícios da Securitizadora

Muito procuradas pelas micro, pequenas e médias empresas, as Securitizadoras possuem acesso limitado a crédito e taxas de juros competitivas. Dentre as principais vantagens do modelo, destacam-se a:

1) Antecipação dos créditos, em que o empresário recebe à vista pelas vendas feitas a prazo de pagamento. O dinheiro é injetado no caixa da empresa, sem necessidade de recorrer aos bancos e contrair dívidas muito grandes.

2) Transferência do risco de inadimplemento que, dependendo do acordo fechado com a Securitizadora, o empreendedor não terá que se preocupar, se o cliente deixar de realizar o pagamento da obrigação.

3) Facilidade na compra de matéria-prima que garante ao empresário comprar todo o material necessário para o funcionamento do negócio à vista. A Securitizadora paga ao fornecedor e passa a cobrar esses custos do empreendedor com melhores condições.

Cuide do seu negócio

Gostou de aprender sobre capital de giro e como o Securitizadora pode ajudar você a crescer o seu negócio? Agora, é muito importante saber escolher a melhor empresa do mercado para evitar dores de cabeça.

Pesquise pela reputação dela no mercado, conheça seus diferenciais e verifique se ela faz parte da Anfac (Associação Nacional de Fomento Comercial). Caso precise esclarecer dúvidas sobre o assunto, você também pode entrar em contato conosco, clicando aqui.

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